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いつも勉強させて頂いております

現在オリックス・クレジットの取引履歴を引き直し計算しておりますが、年利１４．６パーセントにして計算すると当方の残高のほうが３万円程安くなります

原因を調べたところ、通常の利息の他に時間外手数料を債務者の返済金から差し引いており、その分元本の減りが遅いことが判明しました（ちゃっかりと遅延損害金も乗っけてきてます）。しかも時間外手数料が1000円を超えている場合もあります（数回分をまとめて引いてるのだと思いますが）。

ニコスなどのように時間外手数料は貸金以外の債権として計上するのが当然だと思っていましたが、利息制限法以下の話ですので、オリックス・クレジットの計算した残高に従って和解するしかないのでしょうか？（ニコス方式で計算したとしても１万円ほど当方の計算の方が安くなります）